כלכלה במובן הלאומי ובהיבט של הפרט, מתנהלת בשני רבדים. רובד אחר הן הוצאות שוטפות, הכרחיות, אשר יוצרות מחזור עסקים ומכניסות כסף לשוק. רובד שני הוא חסכון של כסף בתוכניות קצרות וארוכות טווח.
בהיבט של הפרט, תוכניות חיסכון הן כלי רב משמעות, הן בשביל להבטיח עתיד כלכלי טוב יותר והן בשביל לאפשר ביצוע רכישות משמעותיות בעתיד, למשל, רכישת בית, רכב, או להבדיל תשלום עבור לימודים, טיפול רפואי, נסיעה לחו"ל ועוד. אם אנחנו לא נחסוך כסף, נתקשה וסביר להניח שלא נוכל לבצע אף אחד מהדברים שציינו.
תוכניות חיסכון הן דבר מאוד חשוב, מאחר והן מאפשרות לנו להקצות סכום כסף באופן קבוע אשר יישמר בתוכנית וביום מן הימים נוכל לפתוח אותה ולהשתמש בו. מעבר לכך, מעודדים אותנו לחסוך כסף בצד באמצעות ריביות והטבות אחרות. כלומר, סכום הכסף שאנחנו מבקשים לחסוך יגדל מבלי שאנחנו נצטרך לעשות דבר, רק מעצם זה שבחרנו להפקיד אותו בתוכנית מסוימת, בזכות ריבית שנקבל על החסון וכן בזכות הטבות אחרות.
למה חשוב שכל אחד מאיתנו יחסוך כסף
בעיקרון, כל אחד ואחת מאיתנו צריכים תוכנית חיסכון, קצרת טווח או ארוכת טווח. לצד חשבון עובר ושב פעיל בו אנחנו נעזרים בשביל הוצאות שוטפות ואחרות, אנחנו צריכים גם לחסוך כסף בו נוכל להשתמש בעתיד לצרכים שונים.
בעזרת התוכנית נוכל, מצד אחד, להבטיח שאם ביום מן הימים נרצה לבצע הוצאה גדולה ומשמעותית, יהיה לנו את הסכום הרלוונטי לכך. מצד שני, אם נידרש באופן לא צפוי לבצע הוצאה משמעותית, לא נצטרך לקחת הלוואה או לחפש פתרונות אחרים. כל מה שנצטרך לעשות זה לפנות אל תוכנית החיסכון שלנו, למשוך ממנה את הסכום הרלוונטי ולהשתמש בו. זה יכול להקל עלינו מבחינה כלכלית, ולחסוך לנו הרבה מאוד בעיות.
כיצד בוחרים תוכנית חיסכון בצורה נכונה?
לשמחתנו, אנחנו יכולים למצוא תוכניות חיסכון שונות ולבחור מביניהן את התוכנית הנכונה עבורנו. ישנם 4 פרמטרים עיקריים על פיהם נקבע באיזו תוכנית נרצה להפקיד את הכסף שלנו:
טווח – ישנן תוכניות הפעילות לטווח קצר, למשל, שנה-שנתיים, וישנן תוכניות לטווח ארוך, למשל שלוש עד חמש שנים.
ריביות – עלינו לבחון מה הריבית שנקבל על הפקדה בתוכנית. בעיקרון הריביות הן לא גבוהות, אך אם מדובר על תוכנית בטווח זמן ארוך, הרי שתהיה לריבית אפקט מצטבר שיכול לעזור לנו לצבור הון לא קטן.
מינימום/מקסימום – ישנן תוכניות הדורשות מינימום הפקדה וכן מגבילות את הסכום המקסימאלי שאפשר להפקיד בהן. אם זה משנה לנו, אזי שאנחנו יכולים לבחון מה כל תוכנית דורשת והאם היא מגבילה אותנו.
משיכה – רצוי לבדוק האם אנחנו יכולים למשוך את הכסף בכל נקודת זמן, או שאנחנו מחויבים לעשות זאת בנקודת זמן ספציפית.
